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综合成本折算下来，年化远高于合同首页标注的“优惠利率”。有金融从业者打了个比方：这就像点外卖，标价20元，
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最后合同金额变成48万，多出来的18万被拆成“咨询费”“渠道费”“风险管理费”。他说，签字那天，客户经理一直催他翻页，
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未来会怎样？短期看，监管加码会挤出一批不合规的中介。中期看，银行需要重新平衡中间业务收入与消费者保护之间的关系。长期看，
苏州工业园区一家写字楼里，她签下了总额105万元的贷款合同。三个月后，她才发现，自己真正拿到手的钱，
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